根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。因此，如果恶意透支信用卡20万未还，有可能会承担刑事责任。
在判断是否构成信用卡诈骗罪时，主要考虑以下因素：
1.主观上是否具有故意犯罪的情形，并且是以非法占有公私财物为目的的；
2.信用卡透支后，是否经过银行多次（两次以上）催要，或者催要三个月以后仍不偿还透支额度的；
3.是否使用伪造、变造或者冒用他人信用卡进行消费行为的。
如果符合刑事责任认定标准，被认定构成信用卡诈骗罪的话，会被处以至少五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚款。在此情况下，如果想了解自己是否构成刑事犯罪以及应对方法，可以咨询专业律师。
为了避免承担不必要的法律风险，请注意合理消费，谨慎使用信用卡。如果逾期无力还款，一定要记得记录或者和银行签订还款协议，保护自己的权益。